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那些绝对不能踩的保险坑!你知道吗?

保险能给人带来安全感。但是有太多的销售人员把一些垃圾保险吹成了万能保险,诱骗消费者进行购买。今天我们就来扒一扒,那些绝对不能踩的保险里的“天坑”!

  • 返还型保险

消费型保险是指出了事故就赔偿,反之合同到期就结束。返还型保险是指出了事故就能赔钱,反之退保费的保险。马云曾说:免费的是最贵的。这个保险如果光看名字,大家都会心动,但实际的坑却很大。

1、保费更贵
到期后退还保费的保险肯定会把保费抬高。同样的保障内容,同样的保险额度,返还型保险的费用是通常消费型保险的1.5倍,甚至是3倍。

2、收益低
有些返还型保险可以返回比保险费更多的钱。 因为保险公司把保险费拿去投资了。 但其实他的收益是非常低的。

3、抗风险能力低
返还型保费的价格普遍偏高,很多人会考虑到自身预算,把保额买的相对较低,这实际上是降低了保障。

  • 大而全保险

所谓的大而全保险,主要是以“1个主险+N个附加险”的形式存在。常见的是以分红险、两全险为主险,附加重疾险等保障的保险。另一种则是以寿险为主,附加重疾险等保障的保险。一张保单可以搞定所有保障,感觉真是划算,但真相是大而全的保险其实并不全。

1、保障互相影响,降低保障
像这种大而全的保险,保障之间其实是相互牵连的,可能会出现,理赔了一种保障另一种就失效的情况。共享保险费,出险后保险公司赔偿其中一种保险费,其他附加保障的保险费就会变低。

2、保费高但保额低
这种产品保证了很多内容,费用也很高。其中最坑的是保费昂贵,保额却特别低。同样一份30万元的重大疾病保险,纯疾病保险可能每年只需支付两三千,但大而全的保险将花费数万元。

3、保障存在缺漏
更令人惊讶的是,这种保险似乎有足够的保护,但是如果你深入研究这些条款,你会发现它少了很多保障条例。

  • 理财型保险

理财型保险是指既能提供保障,还能投资理财的保险。30万经过销售人员的夸大其词,30年后能变成500万。但事实上收益并没有演算的那么高,这种理财型保险有很多坑。

1、价格高
理财型保险不仅保障而且能理财,所以价格特别高。同样的价格,理财型保险的保额可能只有消费型保险的一半。

2、收益不确定
此外,理财型保险的收入也是不确定的。例如分红保险是指你可以从保险公司获得分红,但是没有保证最低收入,所以很可能得不到分红。像投连险就更坑了,风险比较高,如果投得不好,遇上不好的行情,可能不赚反亏。

3、钱的流动性差
更糟糕的是,理财型保险的资金流动性特别差,我们把保费交进去后,通常需要固定一段时间才能把钱拿出来,万一发生大事,没有办法把钱拿出来应急。保险是用来保障的,添加太多噱头也只是虚有其表、华而不实。

所以大家在买保险时千万要记住:“免费的”其实是最贵的,大而全并不全,保障和理财要分开!

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