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每天一个保险小知识 让你不踩保险的坑

每天一个保险小知识 让你不踩保险的坑

1、人人都应该交社保

国家医保,是社会福利。找不到比这性价比更高的产品了。

医保其特点是: 覆盖范围广,带病也能买,投保年龄无限制。

医保包括城镇职工医保和新农合。虽然其报销额度和范围有限,但还是能解决很大一部分医疗报销的。

买商业保险前,请务必先买好社保。

2、保单本质上是一纸“法律合同”

每一份保险合同,都具有法律效力。它约定了投被保人和保险公司双方的权利与义务。

保险合同有保险法约束,有银保监会托底。

也有一些“保障型产品”,例如,支付宝“相互宝”、轻松筹“轻松互助”、水滴筹“水滴计划”等。其加入规则和理赔标准由发起方决定。

虽然也有“保障功能”,但其本质是互助计划,并不是保险产品,没有监管托底。

3、保险公司可能破产,但保单很安全

保险公司理论上是有可能倒闭的。按照保险法规定,保险公司也是允许倒闭的。

金融危机期间,西方世界就倒闭了很多家银行和保险公司。但是迄今为止,中国还没有一家保险公司倒闭。

保险公司出现危机或面临倒闭时,由再保险公司提供保护,或者国家保险基金直接接盘。

即便保险公司倒闭了,有银保监会兜底,监管部门会安排其它保险公司接手你的保单,保险合同依然有效。

4、理性操作,才能买好保险

先大人,后老人小孩。

我们关爱孩子和父母,但要先给自己买保险。家庭支柱得到保障,整个家庭才会有保障。

先保障,后理财。

保险买了一堆,却都是理财险。科学的配置思路就先保障,后理财。花最少的钱,预防最大的风险,

贵的,不一定是最好的。

保险市场垄断,造成信息不对称。产品的性价比自然也会有差异。价格高的性价并不见得高。

5、什么都能保,什么保障都不好

有些产品,包含重疾,寿险,意外,甚至理财属性。看似保障一堆,其实都是蜻蜓点水。价格高,保额低。

一张保单,解决不了所有的保障需求。最好是一个组合。

不同人群,保险需求不一样。

单纯从保障的角度来说,每个都需要重疾险、医疗险和意外险。只有家庭支柱需要定期寿险。

6、保险方案是会时间变化的

随着家庭结构调整,财务状况变化,家庭责任变化,社会医疗水平持续进步,我们的保障方案也需要动态调整。

25岁的保险方案,到了35、45岁,已经匹配不了你当下的需求。险种和保额需要适适当做些调整才更合理。

每天一个保险小知识 让你不踩保险的坑

7、选产品,品牌是最后考量

保险产品好不好,不是有品牌决定,而是要看性价比。最核心是保障责任,是否满足自己的保障需求。

建议优先按这个顺序挑选:保障责任 > 产品价格 > 服务范围 > 公司品牌

只关注公司品牌或最低价格,都容易踩坑,前提是保障满足自己需求。

8、想买保险,不一定随时都能买

经常接到保险营销电话,会让我们产生一种错觉:保险想买就能买,到处有人求着我买。

其实,在我们投保时,产品都是有一定的门槛和限制的。

比如:

年龄有限制:很多重疾险现在50、60岁之前才可投保;

职业有限制:有些产品限制1-3类职业才可投保;

保额有限制:年收入不满10万,意外险不能超过20万保额;

健康有限制:身体健康异常,可能不符合健康告知。

9、身体有疾病,也有可能买保险

保险公司都会有核保团队,专门负责审核健康异常的投保申请。

核保结论通常有五种:正常承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。

一般的健康异常,可以尝试线下人工核保或者线上智能核保,获得承保的概率还是很大的。

很多线上销售的保险产品,支持智能核保。只需通过在线问答,就可直接拿到核保结论。

10、男朋友不能给女朋友买保险

保险法规定:投保人要对被保险人具有保险利益。个人投保时,只有本人、父母、子女、配偶 才有资格作为投保人。

爷爷不能给孙子买,男朋友不能给女朋友买。

他们可以出保费,但不能作为投保人写在保险合同中。

11、指定受益人比法定受益人好

投保时,如果不指定受益人就会默认法定受益人。

指定受益人,是指按被保险人的意愿,提前约定受益顺序和受益比例。法定受益人,则是按照《继承法》的继承顺序,全员到齐,平均分配。

法定受益顺序:

第一顺序:配偶、子女、父母。

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

如果受益人和被保人一起挂了,保险金会作为被保人的遗产,按遗产法分配。

12、理赔难,有时候是自己造成的

只要符合合同约定,出险时,保险公司是必须赔的。无故拒赔是犯法。

线上买,线下买,买大公司,买小公司,保险公司都是一样赔。

很多理赔难,拒赔,其实是投保人自己造成的。

比如,没有如实健康告知,没有看清免责条款,或者都不知道自己买的保险具体保什么。

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